-
Cận 2/9, hàng loạt sự kiện và triển lãm thú vị mà bạn không thể bỏ lỡ: Xem tất cả tại đây!
-
Hôm nay, áp thấp nhiệt đới khả năng thành bão, từ Đà Nẵng trở ra miền Bắc mưa lớn
-
Cận cảnh dàn xe tăng, xe thiết giáp, ngư lôi lần đầu xuất hiện tại triển lãm lớn nhất lịch sử
-
Công bố kết quả nghiên cứu ảnh hưởng của xăng E10 với ô tô, xe máy
-
Cùng đi xem xe, người đàn ông bỏ lại bạn gái rồi lấy xe máy phóng mất hút
-
Cô bé từng xuất hiện trong trận Chung kết Olympia 19 năm trước giờ đã thành Chị Đẹp, cuộc sống thay đổi 180 độ
-
Danh tính nam thanh niên xăm trổ thách thức công an tại chốt bảo vệ sơ duyệt A80
-
Bức ảnh nghiệt ngã: Người trao giải và người nhận giải Miss Audition 2006 đều vướng lao lý
-
TP HCM: Cán bộ, công chức thôi việc sau sắp xếp có thể vay đến 300 triệu đồng
-
Ô tô bất ngờ "sụt hố" trên phố Đội Cấn, Hà Nội
-
Lần đầu tiên người dân có thể bán vàng miếng với giá 127 triệu/lượng
-
Bão số 6 khả năng sắp hình thành, trọng tâm mưa lớn ở miền Trung
-
Vụ 8 cán bộ Quảng Ninh làm lộ bí mật nhà nước: Sơ suất nhỏ có thể phạm điều nghiêm cấm
-
"Ông Ba Minh cưu mang vợ nhặt 11 năm" nhận 1,6 tỷ đồng: Tiền sẽ được sử dụng thế nào?
-
Nhà triệu USD cứ mưa là ngập, vì sao giá không ngừng tăng?
-
iPhone 17 hoàn toàn "mất tích" khỏi đại lý chính hãng Việt Nam
-
"Bảo bối" UAV đa năng ra mắt tại công trình kỷ lục Việt Nam: Vận tốc tối đa 200km/h, có thể mang cả tên lửa
-
Danh tính chàng chiến sĩ 'triệu view' đang gây sốt mạng xã hội dịp lễ 2/9
-
Clip thanh niên đâm bạn tử vong: Hé lộ nguyên nhân phát sinh trên bàn nhậu
-
Cục Cảnh sát kinh tế ra yêu cầu khẩn đối với bà Đào Thị Hương Lan
Cận 2/9, hàng loạt sự kiện và triển lãm thú...
Thái Lan: Bà Paetongtarn Shinawatra tiếp tục ra tòa trước...
Tặng 100.000 đồng/người ăn Tết Độc lập: Bao giờ thì...
Tạm giữ hình sự thanh niên lao xe vào công...
U23 Việt Nam: Người giải bài toán hàng công cho...
Khám xét khẩn cấp nơi làm việc của 'bầu' Đoan...
Ngân hàng bị mạo danh để lừa tiền, cảnh báo...
Bắt đầu phong sát và điều tra "thánh lố" Ngu...
Hôm nay, áp thấp nhiệt đới khả năng thành bão,...
Xác minh người đàn ông lái thử xe máy rồi...
Cận 2/9, hàng loạt sự kiện và triển lãm thú...
Thái Lan: Bà Paetongtarn Shinawatra tiếp tục ra tòa trước...
Tặng 100.000 đồng/người ăn Tết Độc lập: Bao giờ thì...
Tạm giữ hình sự thanh niên lao xe vào công...
U23 Việt Nam: Người giải bài toán hàng công cho...
Khám xét khẩn cấp nơi làm việc của 'bầu' Đoan...
Ngân hàng bị mạo danh để lừa tiền, cảnh báo...
Bắt đầu phong sát và điều tra "thánh lố" Ngu...
Hôm nay, áp thấp nhiệt đới khả năng thành bão,...
Xác minh người đàn ông lái thử xe máy rồi...
Tin mới
Kinh tế
30/08/2016 06:55Kẽ hở bảo mật ngân hàng: Lỗ hổng chữ ký chủ tài khoản
Quy định mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng đang có những lỗ hổng dẫn đến nguy cơ mất tiền của người gửi.
Quy định mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng đang có những lỗ hổng dẫn đến nguy cơ mất tiền của người gửi.
Các ngân hàng (NH) Vietcombank, VPBank, VIB, ANZ, DongABank… liên tục gặp khủng hoảng do bị khách hàng khiếu nại tiền trong tài khoản của họ “không cánh mà bay”. Trong đó, nổi cộm nhất là vụ bà Trần Thị Thanh Xuân, Giám đốc Công ty TNHH MTV đầu tư và phát triển Quang Huân (Công ty Quang Huân), tố cáo 26 tỉ đồng của bà nằm trong tài khoản ở VPBank đã biến mất.
Chữ ký một đường, chủ đi một nẻo
Các ngân hàng (NH) Vietcombank, VPBank, VIB, ANZ, DongABank… liên tục gặp khủng hoảng do bị khách hàng khiếu nại tiền trong tài khoản của họ “không cánh mà bay”. Trong đó, nổi cộm nhất là vụ bà Trần Thị Thanh Xuân, Giám đốc Công ty TNHH MTV đầu tư và phát triển Quang Huân (Công ty Quang Huân), tố cáo 26 tỉ đồng của bà nằm trong tài khoản ở VPBank đã biến mất.
Nhiều ngân hàng không giám sát, đối chiếu chữ ký trong hồ sơ mở tài khoản. ẢNH: NGỌC THẮNG |
Chữ ký một đường, chủ đi một nẻo
Mấu chốt nằm ở chỗ, hồ sơ đăng ký mở tài khoản của Công ty Quang Huân đã được ký và đóng dấu đầy đủ bởi đại diện của công ty. Tuy nhiên, chữ ký đó lại là chữ ký của kế toán viên của công ty, trong khi phía dưới lại ghi tên của bà Thanh Xuân. Sự việc đang được làm rõ, nhưng theo chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu, diễn biến ban đầu cho thấy khi làm hồ sơ mở tài khoản, VPBank lỏng lẻo trong quy trình mở tài khoản, bởi đã không xác định rõ ràng chữ ký của chủ tài khoản, khiến “chữ ký một đường, chủ đi một nẻo”, từ đó dẫn đến những kiện cáo mất tiền của bà Xuân sau này.
Liên quan đến việc này, VPBank viện dẫn Thông tư 23 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) để cho rằng mình làm đúng quy định. Theo đó, Thông tư 23 hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, cụ thể khoản 3 điều 14 quy định, đối với tài khoản thanh toán của tổ chức, NH không phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản khi ký hợp đồng mở.
Ông Nguyễn Trí Hiếu phân tích quy định trên có thể gây rủi ro lớn cho tài khoản của doanh nghiệp (DN) vì khiến các bên hiểu rằng người chủ tài khoản có thể ký ở đâu đó ngoài NH mà không có cán bộ NH có mặt để kiểm chứng chữ ký là của chính chủ. Tuy nhiên, điều khoản trên quy định rằng cho dù NH không phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản, nhưng NH phải có trách nhiệm đối chiếu, đảm bảo khớp đúng giữa dấu, chữ ký của chủ tài khoản trên hợp đồng với mẫu dấu, mẫu chữ ký của chủ tài khoản trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán. “Khách hàng có quyền đặt câu hỏi rất lớn là tại sao NH lại sơ hở đến mức để chữ ký trong hồ sơ đăng ký mở tài khoản không phải của chủ tài khoản mà là chữ ký của người khác? Ngoài ra, dù khách hàng không “mặt đối mặt” ký trước NH, nhưng NH phải so sánh với các văn bản khác để đảm bảo đúng chữ ký của chủ tài khoản”, ông Hiếu nói.
Theo giám đốc phụ trách pháp lý của một NH, cuộc chạy đua cạnh tranh tìm kiếm khách hàng khiến “lỗ hổng” chữ ký ngày càng lớn. Các nhân viên NH bị “đè” dưới áp lực chỉ tiêu và thời gian, trong khi họ khó gặp được người chủ DN để mời mở tài khoản. Trong trường hợp hồ sơ mở tài khoản của DN gửi đến NH qua đường bưu điện, NH sẽ khó thể xác định được chữ ký của chủ tài khoản mà phụ thuộc vào con dấu của DN. “Điều này rất nguy hiểm, bởi việc quản lý con dấu DN không phải lúc nào cũng chặt chẽ kéo theo các hệ lụy khác”, ông nói.
TS Bùi Quang Tín, giảng viên Khoa Quản trị kinh doanh Trường đại học Ngân hàng TP.HCM phân tích, theo quy định việc mở tài khoản của DN phải do đại diện pháp luật thực hiện hoặc người được ủy quyền. Dù là ai, người mở tài khoản phải có giấy tờ chứng minh hợp pháp và trình cho NH khi mở tài khoản. Nếu là đại diện theo ủy quyền thì phải có giấy ủy quyền gửi đến NH. Chữ ký của người đại diện hay người được ủy quyền sẽ được NH lưu. “Tuy nhiên, trong trường hợp Công ty Quang Huân, NH tùy tiện trong việc lưu chữ ký mẫu người đại diện pháp luật của DN, không kiểm tra đối chiếu chữ ký của DN đúng hay không mà tin vào hồ sơ chuyển đến cũng như dễ dãi trong quá trình kiểm soát mở tài khoản về thẩm định chữ ký”, TS Tín phân tích.
Hớ hênh hay câu kết?
Kế toán trưởng của một công ty xuất nhập khẩu cho biết đơn vị bà đang công tác mở tài khoản giao dịch tại nhiều NH. Khi đăng ký mở tài khoản, NH quét chữ ký điện tử của giám đốc và kế toán trưởng làm thông tin dữ liệu. Khi DN làm thủ tục giao dịch, chỉ cần chữ ký nét mực nhòe ở góc một chút, hoặc trên đậm dưới nhạt, NH so sánh với chữ ký điện tử thấy không rõ là từ chối cho rút hay chuyển tiền đi đâu.
“Có hôm tôi ký nét khác một chút là NH đã không cho rút tiền, mà bắt phải ký lại cho đến khi khớp với chữ ký mẫu”, bà kể. Theo luật, kế toán chỉ là người quản lý tiền, không được đụng tới tiền, chỉ có thủ quỹ mới cầm tiền. Vì vậy, kế toán không thể “khơi khơi” đến rút tiền mà không có chữ ký của giám đốc, chưa kể người thứ ba càng không dễ rút tiền.
Phải có đầy đủ 2 chữ ký của giám đốc và kế toán mới được rút tiền, khi thủ quỹ đến rút tiền phải trình chứng minh thư và có camera giám sát. “Nên việc kế toán Công ty Quang Huân vừa ký vừa rút tiền được thì thật khó hiểu”, bà này đặt nghi vấn.
Ông Nguyễn Trí Hiếu dẫn trường hợp “vợ đột quỵ, NH không cho chồng rút tiền” gần đây để chứng minh không dễ rút tiền. Theo đó, vào tháng 4.2016, vợ ông M. gửi 2 tỉ đồng tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn 1 tháng tại một NH. Vài ngày sau vợ ông bị đột quỵ.
Khi ông đến rút tiền ra để trang trải chi phí cho vợ nằm viện thì NH không cho mà yêu cầu phải có sự đồng ý của người giám sát, giám hộ.
Cụ thể, NH đòi các thủ tục gồm: tờ cam kết do NH đưa và có chứng nhận của ban tư pháp; giấy chứng nhận của bệnh viện nơi vợ ông điều trị; giấy chứng nhận kết hôn cùng chứng minh thư và hộ khẩu của ông.
Sau đó, NH yêu cầu ông bổ sung thêm các loại giấy chứng minh là người thừa kế duy nhất của vợ... “Sự khắt khe mà nhiều người thấy phi lý này cho thấy nếu theo đúng quy trình thì không dễ gì tiền bị thất thoát ở NH. Chỉ có sự lỏng lẻo hoặc có sự câu kết của nhân viên phụ trách dẫn đến khủng hoảng chữ ký ở NH như hiện nay”, ông Nguyễn Trí Hiếu nói và cho biết thêm ở nước ngoài, chủ DN mở tài khoản NH phải thực hiện thủ tục ngay tại NH trong giờ làm việc, điền và ký dưới sự chứng kiến của nhân viên NH.
Trong trường hợp ngoại lệ, thủ tục mở tài khoản được làm ngoài NH phải có sự chứng kiến của đại diện NH. Các lý do đưa ra để biện minh cho việc chủ DN không trực tiếp đến NH thực hiện thủ tục mở tài khoản tại NH như quá bận hay NH tạo môi trường thông thoáng cho DN mở tài khoản là khó chấp nhận.
Để bịt lỗ hổng chữ ký, ông Bùi Quang Tín cho rằng phía NH cần rà soát lại quy trình mở tài khoản để có thể xác định được đúng người đại diện pháp luật hay người được ủy quyền mở tài khoản. Đồng thời nâng cao nghiệp vụ cho kiểm soát giao dịch viên về kiến thức kinh tế, ý thức pháp luật và NH hạn chế mối quan hệ thân thiết giữa giao dịch viên, kiểm soát viên và thủ quỹ.
Khách hàng có quyền đặt câu hỏi rất lớn là tại sao ngân hàng lại sơ hở đến mức để chữ ký trong hồ sơ đăng ký mở tài khoản không phải của chủ tài khoản mà là chữ ký của người khác? Ngoài ra, dù khách hàng không “mặt đối mặt” ký trước ngân hàng, nhưng ngân hàng phải so sánh với các văn bản khác để đảm bảo đúng chữ ký của chủ tài khoản. Ông Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính |
Sẽ thanh tra dịch vụ thanh toán tại các ngân hàng Ngày 29.8, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã có Văn bản số 6466/NHNN-TT yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Hiệp hội NH, Cơ quan thanh tra, giám sát NH, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố tăng cường các biện pháp phòng, chống rủi ro, gian lận trong hoạt động thanh toán. Thống đốc NHNN yêu cầu các NH phải rà soát, đánh giá lại toàn bộ quy trình, thủ tục, hồ sơ và hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức mình. Đối với hoạt động thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến, các tổ chức cung ứng dịch vụ cần nghiên cứu triển khai các giải pháp tăng cường an ninh, bảo mật; không được bớt xén các công đoạn trong các quy trình nghiệp vụ; thường xuyên đánh giá, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, đảm bảo hoạt động thanh toán diễn ra được an toàn, thông suốt. Đặc biệt, khi có các rủi ro, gian lận xảy ra phải báo cáo NHNN và phối hợp với khách hàng, các cơ quan bảo vệ pháp luật và các đơn vị liên quan xử lý nhanh, chính xác, đúng quy định và sớm thông tin cho khách hàng; quyền lợi của người dân, của khách hàng phải được đảm bảo theo đúng quy định của pháp luật. Đối với Cơ quan Thanh tra, giám sát NH và NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố, Thống đốc yêu cầu đưa nội dung thanh tra về công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán vào chương trình thanh tra, kiểm tra định kỳ để tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động thanh toán nói chung, thanh toán thẻ, thanh toán điện tử của các NH. Anh Vũ |
Theo Hồng Sương - Thanh Xuân (Thanh Niên Online)
Tin cùng chuyên mục

Ngân hàng bị mạo danh để lừa tiền, cảnh báo người dân TUYỆT ĐỐI KHÔNG chuyển khoản dù chỉ 1 đồng
45 phút trước

Công bố kết quả nghiên cứu ảnh hưởng của xăng E10 với ô tô, xe máy
28/08/25 19:17

Lần đầu tiên người dân có thể bán vàng miếng với giá 127 triệu/lượng
28/08/25 18:12

Nhà triệu USD cứ mưa là ngập, vì sao giá không ngừng tăng?
28/08/25 17:49

Grab Việt Nam đề xuất hệ thống trạm sạc xe điện, đổi pin dùng chung cho xe điện
28/08/25 16:08

Loạt ngân hàng hướng dẫn cách liên kết tài khoản hưởng an sinh xã hội trên VNeID
28/08/25 15:46

Giá xăng dầu đồng loạt tăng, RON95 vượt 20.300 đồng/lít
28/08/25 14:41

Nhiều doanh nghiệp bị truy thu thuế, phạt tiền tỷ
28/08/25 13:46
Tin mới nhất
- Cận 2/9, hàng loạt sự kiện và triển lãm thú vị mà bạn không thể bỏ lỡ: Xem tất cả tại đây! (07:08)
- Thái Lan: Bà Paetongtarn Shinawatra tiếp tục ra tòa trước thời khắc quan trọng (07:00)
- Tặng 100.000 đồng/người ăn Tết Độc lập: Bao giờ thì nhận được tiền? (20 phút trước)
- Tạm giữ hình sự thanh niên lao xe vào công an tại chốt bảo vệ A80 (26 phút trước)
- U23 Việt Nam: Người giải bài toán hàng công cho HLV Kim Sang Sik (30 phút trước)
- Khám xét khẩn cấp nơi làm việc của 'bầu' Đoan ở Thanh Hóa (38 phút trước)
- Ngân hàng bị mạo danh để lừa tiền, cảnh báo người dân TUYỆT ĐỐI KHÔNG chuyển khoản dù chỉ 1 đồng (45 phút trước)
- Bắt đầu phong sát và điều tra "thánh lố" Ngu Thư Hân (55 phút trước)
- Hôm nay, áp thấp nhiệt đới khả năng thành bão, từ Đà Nẵng trở ra miền Bắc mưa lớn (1 giờ trước)
- Xác minh người đàn ông lái thử xe máy rồi phóng mất, bỏ lại người yêu ở cửa hàng: Cô gái kể điều bất ngờ (1 giờ trước)
Bài đọc nhiều

Nhiều cảnh sát xuất hiện tại nhà "bầu" Đoan

Nóng: Chính phủ tặng quà bằng tiền mặt cho toàn dân ăn Tết Độc lập

Giám đốc BV Đại học Y Hà Nội lên tiếng về sức khỏe của GS Ngô Bảo Châu

Công bố 2 số điện thoại nguy hiểm: Nghe máy, xem tin nhắn cũng có thể khiến mất quyền kiểm soát thiết bị

Bức ảnh nghiệt ngã: Người trao giải và người nhận giải Miss Audition 2006 đều vướng lao lý