Trong bối cảnh giá căn hộ chưa ngừng đà tăng, chuyên gia khuyến nghị người mua cần cân nhắc khả năng tài chính trước khi mua nhà.

Với số vốn 1 tỷ đồng, anh Minh Khôi (27 tuổi, TP.HCM) loay hoay suốt nhiều tháng vẫn chưa tìm được căn hộ phù hợp để xuống tiền mua nhà ở TP.HCM.

"Vợ chồng tôi vừa tổ chức đám cưới cách đây không lâu và tích cóp được 500 triệu đồng. Cộng thêm tiền bố mẹ 2 bên cho thì cũng chỉ được 1 tỷ đồng.

Cứ ngỡ với số tiền này và vay thêm khoảng 1 tỷ sẽ mua được căn hộ ở vùng ven, nhưng đến khi bắt đầu gặp trực tiếp môi giới và đi xem nhà, tôi thực sự ngỡ ngàng vì giá nhà hiện quá cao", anh nói với Tri Thức - Znews.

Với tình hình này, anh Khôi dự định sẽ lùi kế hoạch mua nhà thêm 1-2 năm để tăng khoản tiền tích luỹ, tránh dùng đòn bẩy quá nhiều. "Nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ bố mẹ thì không biết bao giờ mới nghĩ tới việc mua nhà tại TP.HCM", anh nói thêm.

Ảnh minh họa: Internet

Thực tế, ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc khu vực miền Nam của Batdongsan.com.vn cho biết một căn nhà riêng hay chung cư ở 2 thành phố lớn hiện nay có giá ít nhất 2-2,5 tỷ đồng.

Như vậy, nếu dùng đòn bẩy 50-70% giá trị bất động sản thì người mua phải vay khoảng 1,4-1,5 tỷ đồng. Với khoản vay này, chủ nhà phải trả lãi 12 triệu và gốc khoảng 5 triệu mỗi tháng.

Do đó, ông khuyến nghị người mua chỉ nên cân nhắc mua nhà tại TP.HCM và Hà Nội khi có thu nhập từ 30 triệu đồng.

"Nếu có thu nhập 30 triệu đồng trở lên, khi người mua trừ đi 17 triệu chi phí lãi vay và gốc thì còn ít nhất 13 triệu để trang trải nhu cầu cuộc sống cơ bản. Còn nếu thu nhập dưới 30 triệu thì sẽ rất khó khăn", ông Tuấn phân tích trên VnEconomy.

Đồng quan điểm, bà Giang Huỳnh - Giám đốc Nghiên cứu và S22M tại Savills Việt Nam chia sẻ trên Tri Thức - Znews, mức thu nhập tối thiểu cần có để mua nhà ở TP.HCM là từ 30-45 triệu đồng hàng tháng.

"Đây được coi là mức có thể tích lũy được một khoản tiền trả trước và trả thêm lãi ngân hàng", bà nhấn mạnh.

PN (SHTT)