Ngân hàng Nhà nước giải thích quy định chuyển tiền trên 400 triệu đồng phải chờ 24 tiếng

Theo nội dung Công văn số 6190 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được yêu cầu triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân chủ động đăng ký hạn mức giao dịch cũng như thời gian chờ trước khi tiền được chuyển tới người nhận. Các ngân hàng phải hoàn tất công tác triển khai giải pháp này trước ngày 1/3/2027.

Làm rõ hơn về quy định này, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) cho biết trên Cổng thông tin Điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam rằng, thay vì áp dụng một cơ chế chung mang tính cào bằng cho tất cả người dùng, quy định mới trao quyền chủ động cho khách hàng trong việc lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ sao cho phù hợp với nhu cầu sử dụng thực tế cũng như mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.

Đây được coi là công cụ thiết thực để người dân tự thiết lập thêm một lớp bảo vệ đối với các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro.

Ông Phạm Anh Tuấn cho biết: “Cơ chế thời gian chờ không áp dụng cho tất cả các giao dịch chuyển tiền trên 400 triệu đồng. Thay vào đó, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ được áp dụng đối với những giao dịch chuyển tiền trực tuyến đến tài khoản thụ hưởng mới hoặc các giao dịch vượt hạn mức mà khách hàng đã chủ động đăng ký.”  

Cụ thể, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ sẽ áp dụng với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ chính khách hàng đó trong vòng một năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch.

Đối với trường hợp người dùng không đăng ký sử dụng dịch vụ, ngân hàng sẽ tự động áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng kèm thời gian chờ tối thiểu 24 giờ cho các giao dịch thuộc phạm vi điều chỉnh. Sau đó, người tiêu dùng vẫn hoàn toàn có thể chủ động thay đổi hạn mức, thời gian chờ hoặc hủy dịch vụ nếu không còn nhu cầu.

Lý giải về tầm quan trọng của cơ chế này, Vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền hiện nay xảy ra do nạn nhân rơi vào trạng thái bị thao túng tâm lý và bị các đối tượng liên tục hối thúc chuyển tiền ngay lập tức.

Khoảng thời gian chờ 24 giờ chính là "khoảng lặng" cần thiết giúp khách hàng lấy lại sự bình tĩnh để xem xét kỹ lại quyết định, kiểm tra thông tin người nhận, trao đổi với người thân hoặc kịp thời liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường.  

Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh, quy định mới đóng vai trò là một lớp phòng vệ bổ sung nhằm giảm thiểu nguy cơ mất tiền do lừa đảo, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng hỗ trợ xử lý kịp thời khi có rủi ro phát sinh.

Giải pháp này không thay thế các biện pháp bảo đảm an toàn giao dịch hiện hành như xác thực sinh trắc học, OTP, xác thực đa yếu tố, giám sát giao dịch bất thường hay cảnh báo rủi ro, mà là tấm chắn gia tăng giúp người dân chủ động bảo vệ tài sản trước các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi trên không gian mạng.