Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng triển khai cơ chế đăng ký hạn mức giao dịch kèm thời gian chờ đối với khách hàng cá nhân. Nếu không đăng ký dịch vụ, các giao dịch chuyển khoản từ 400 triệu đồng trở lên sẽ mặc định áp dụng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ nhằm tăng cường phòng chống lừa đảo.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT, yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch đi kèm thời gian chờ đối với khách hàng cá nhân.

Theo NHNN, cơ chế này được xây dựng nhằm bổ sung thêm một lớp bảo vệ cho các giao dịch trực tuyến, giúp người dùng có thêm thời gian để phát hiện dấu hiệu bất thường và chủ động hủy giao dịch nếu nghi ngờ bị lừa đảo hoặc gian lận.

Quy định áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước được thực hiện qua Internet Banking và Mobile Banking. Thời gian chờ được hiểu là khoảng thời gian giao dịch chưa được chuyển đến tài khoản của người thụ hưởng sau khi khách hàng hoàn tất thao tác chuyển tiền.

Cụ thể, thời gian chờ sẽ được áp dụng đối với những giao dịch trực tuyến có giá trị từ mức hạn mức mà khách hàng đã đăng ký trở lên, đồng thời được chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc vượt mức hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng một năm trước thời điểm giao dịch.

18-1784340276-chuyen-khoan-tu-400-trieu-dong-co-the-phai-cho-it-nhat-24-gio-theo-quy-dinh-moi
Trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cho mỗi giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. (Ảnh: CTG).

Theo quy định, hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán. Thời gian chờ bắt đầu từ khi khách hàng thực hiện lệnh chuyển tiền và tối thiểu là 24 giờ. Người dùng có thể chủ động lựa chọn hạn mức cũng như khoảng thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng.

Trong trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cho mỗi giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Để triển khai quy định mới, NHNN yêu cầu các ngân hàng xây dựng quy trình nội bộ, đồng thời hướng dẫn khách hàng đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức và thời gian chờ. Mọi thao tác liên quan đều phải được xác nhận theo quy định tại Thông tư 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), kết hợp xác minh thông tin chủ tài khoản hoặc xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID).

Đối với các trường hợp khách hàng đề nghị dừng giao dịch trong thời gian chờ vì nghi ngờ bị lừa đảo, gian lận hoặc thay đổi nhu cầu chuyển tiền, ngân hàng cũng phải thực hiện quy trình xác minh và xác nhận tương tự như khi đăng ký hoặc thay đổi hạn mức.

Ngoài ra, các ngân hàng có trách nhiệm thỏa thuận với khách hàng về việc sử dụng dịch vụ, công khai đầy đủ phạm vi áp dụng, đối tượng, hạn mức cũng như quyền và nghĩa vụ của các bên để khách hàng chủ động lựa chọn phương án phù hợp.

Đối với từng giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ, ngân hàng phải hiển thị thông báo rõ ràng trước khi giao dịch được thực hiện và có cơ chế xác nhận khách hàng đã đọc, hiểu và đồng ý với quy định này.

Bên cạnh đó, toàn bộ nhật ký giao dịch phải được lưu trữ theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong lĩnh vực ngân hàng nhằm phục vụ công tác tra soát, giải quyết khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp thông tin theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.

Theo lộ trình được NHNN đưa ra, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải hoàn tất việc triển khai dịch vụ này trước ngày 1/3/2027. Trước ngày 1/11/2026, các đơn vị cũng phải gửi kế hoạch triển khai, phạm vi áp dụng và đầu mối liên hệ về Ngân hàng Nhà nước.