Lịch sử trả nợ, tài sản đảm bảo, thời hạn khoản vay, phương án kinh doanh, phương án trả nợ, mức độ 'chung thuỷ' của khách hàng,... là những yếu tố then chốt quyết định mức lãi suất của khoản vay.

Theo chia sẻ của ngân hàng và doanh nghiệp, việc “chung thuỷ” với một ngân hàng sẽ giúp tạo niềm tin cho ngân hàng, từ đó có thể có được mức lãi suất ưu đãi. Đối với doanh nghiệp, hệ thống sổ sách kế toán chuẩn mực cũng sẽ giúp ghi điểm trong mắt ngân hàng.

Là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thu mua lúa, chế biến và xuất khẩu gạo, Công ty cổ phần Hoàng Minh Nhật (thị trấn Thới Lai, huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ) luôn có dư nợ hàng trăm tỷ đồng tại một ngân hàng thương mại có vốn nhà nước.

Tổng giám đốc Nguyễn Văn Nhựt cho biết, từ khi thành lập vào năm 2006, gần 20 năm qua công ty hầu như chỉ có quan hệ tín dụng tại duy nhất một ngân hàng. 

“Săn” được gói vay ngân hàng với lãi suất thấp luôn là mong muốn hàng đầu của người đi vay. Các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các gói tín dụng lãi suất ưu đãi không chỉ cho những lĩnh vực ưu tiên theo quy định.

Ảnh minh họa: Nam Khánh

Theo ông Nhựt, lãi suất doanh nghiệp ông phải trả cho ngân hàng luôn thấp hơn từ 1,5%/năm so với mặt bằng chung.

“Có rất nhiều ngân hàng TMCP mời chúng tôi vay vốn, thậm chí họ sẵn sàng cho vay tín chấp. Bản thân doanh nghiệp cũng đã thử sử dụng dịch vụ của một số ngân hàng khác. Nhưng tôi nhận ra việc quan hệ lâu dài với một ngân hàng sẽ giúp doanh nghiệp có được tín nhiệm cao, từ đó sẽ được hưởng những ưu đãi về lãi suất cũng như thủ tục liên quan, nhất là với doanh nghiệp xuất khẩu như Hoàng Minh Nhật”, ông Nhựt nói.

Tuy nhiên, ông Nhựt cho rằng điều quan trọng trước tiên là doanh nghiệp phải có trách nhiệm với khoản vay. Khi đã trả nợ đúng hạn và có phương án kinh doanh tốt, các ngân hàng đều sẵn sàng cho vay tiếp. 

Dưới góc độ ngân hàng, một lãnh đạo ngân hàng BIDV cho rằng doanh nghiệp vay vốn ở nhiều nơi khiến cho việc kiểm soát của ngân hàng không thực sự đạt mục tiêu.

“Cùng lúc có doanh nghiệp quan hệ với 5-7 ngân hàng, trong khi báo cáo tài chính không minh bạch. Điều này khiến một số ngân hàng cảm thấy nản lòng trong việc thực hiện giải pháp hỗ trợ, cơ cấu lại cho doanh nghiệp”, ông cho hay.

Trong khi đó, chia sẻ kinh nghiệm để có thể được hưởng mức lãi suất vay ưu đãi khi vay vốn ngân hàng được một ngân hàng gói gọn trong những lưu ý sau:

Xây dựng hồ sơ, lịch sử tín dụng tốt: Việc thanh toán đầy đủ, đúng hẹn các khoản vay cũ, không có nợ chú ý, nợ xấu,... sẽ giúp lịch sử tín dụng của khách hàng ở mức tốt. Đây là một trong những cơ sở để ngân hàng xét duyệt mức lãi suất ưu đãi cho các khoản vay tiếp theo.

Lựa chọn khoản vay ngắn hạn, số tiền vay nhỏ: Đối với các khoản vay giá trị lớn, thời hạn trả càng dài thì mức tiền lãi phải trả sẽ càng cao.

Chuẩn bị tài sản đảm bảo có giá trị tương xứng: Tài sản đảm bảo là một trong những căn cứ quan trọng để xét duyệt khoản vay và lãi suất vay. Các sản phẩm vay của ngân hàng cũng đáp ứng đa dạng điều kiện và nhu cầu của khách hàng, chấp nhận tài sản đảm bảo từ sổ tiết kiệm, ô tô, bất động sản,...

Chuẩn bị hồ sơ cá nhân, chứng từ chứng minh tài chính đầy đủ, minh bạch: Đây là các giấy tờ hỗ trợ quá trình xét duyệt khoản vay nhanh chóng. Đồng thời, việc chứng minh tài chính có thể giúp người vay được lựa chọn gói vay có lãi suất ưu đãi. 

Đặc biệt, với những khoản vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo thì giấy tờ chứng minh tài chính là căn cứ quan trọng để xét duyệt lãi suất cho vay.

Ngoài ra, người vay cần chú ý cập nhật các chính sách tín dụng ưu đãi theo từng thời kỳ của ngân hàng. Trong mỗi giai đoạn, ngân hàng sẽ triển khai những khoản vay mới với mức lãi suất ưu đãi cho từng đối tượng khác nhau. Khách hàng có thể theo dõi các chương trình này thông qua website, fanpage ngân hàng, email chăm sóc khách hàng hoặc liên hệ với số hotline, chuyên viên tín dụng của ngân hàng,...

Nhìn chung, lịch sử trả nợ, tài sản đảm bảo, thời hạn khoản vay,... là những yếu tố then chốt quyết định mức lãi suất của khoản vay.

Theo Tuân Nguyễn (VietNamNet)