Dừng chuyển khoản nhanh từ 500 triệu đồng: Ngân hàng Nhà nước lên tiếng

Trao đổi với Báo Người Lao Động trưa 18-4, ông Phạm Anh Tuấn cho biết việc chia hoặc tách các giao dịch chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên thành nhiều lệnh nhỏ hơn nhưng chỉ thực hiện đối chiếu sinh trắc học một lần là không phù hợp với quy định hiện hành. Theo ông, cách làm này có thể tạo ra lỗ hổng bảo mật, tiềm ẩn nguy cơ bị tội phạm lợi dụng để thực hiện hành vi lừa đảo hoặc gian lận.

Theo tìm hiểu, hệ thống thanh toán tại Việt Nam cũng như nhiều quốc gia khác được phân thành hai nhóm giao dịch: giá trị thấp và giá trị cao. Tại Việt Nam, các giao dịch dưới 500 triệu đồng được xếp vào nhóm giá trị thấp, trong khi những khoản từ 500 triệu đồng trở lên thuộc nhóm giá trị cao. Những giao dịch lớn này phải được xử lý thông qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vận hành và quản lý nhằm bảo đảm kiểm soát rủi ro cũng như duy trì thanh khoản cho toàn hệ thống.

Trong khi đó, các giao dịch giá trị thấp có thể thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng hoặc thông qua hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử.

Trường hợp khách hàng đồng ý tách một giao dịch lớn thành nhiều lệnh nhỏ để chuyển qua hệ thống bù trừ điện tử, mỗi lệnh có giá trị từ trên 10 triệu đồng hoặc tổng giá trị giao dịch vượt quá 20 triệu đồng trong ngày đều phải thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học theo quy định.

Ông Phạm Anh Tuấn cho biết quy định này được thiết kế nhằm bảo vệ người dùng trước các nguy cơ gian lận. Nếu mỗi giao dịch nhỏ đều được xác thực sinh trắc học, rủi ro khi tài khoản bị xâm nhập sẽ được giảm đáng kể. Ngược lại, nếu chỉ xác thực một lần, kẻ xấu có thể lợi dụng để chuyển toàn bộ tiền trong tài khoản mà không cần xác thực lại cho các giao dịch tiếp theo.

Vì vậy, đại diện Ngân hàng Nhà nước khuyến nghị các ngân hàng thương mại khi thực hiện việc chia tách giao dịch theo yêu cầu của khách hàng cần tuân thủ đầy đủ các yêu cầu về an toàn và bảo mật theo quy định tại Thông tư 50/2024/TT-NHNN đối với dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Trong khi đó, một số khách hàng bắt đầu đặt câu hỏi về cách thức chuyển tiền trong thời gian tới. Chị Anh Thư, sống tại phường Gò Vấp (TP HCM), cho biết недавно chị đã chuyển 2 tỉ đồng cho người bán căn hộ sau khi hoàn tất thủ tục công chứng. Khi thực hiện giao dịch, hệ thống ngân hàng đã hỏi ý kiến chị về việc chia khoản tiền thành nhiều lệnh nhỏ dưới 500 triệu đồng để chuyển nhanh. Mỗi lệnh được hệ thống tự động tách thành khoảng 499 triệu đồng cho đến khi đủ số tiền, và người dùng không cần thao tác thêm.

Theo chị, nếu ngân hàng không còn tự động chia lệnh như trước, khách hàng có thể phải thực hiện nhiều giao dịch riêng lẻ hoặc lựa chọn hình thức chuyển tiền thông thường để hệ thống xử lý theo luồng thanh toán giá trị lớn.

Lãnh đạo một ngân hàng thương mại cổ phần tại TP HCM cho biết các quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước chủ yếu nhằm tăng cường bảo mật và an toàn cho hoạt động thanh toán. Các tổ chức tín dụng sẽ phải tuân thủ đầy đủ yêu cầu này. Trong trường hợp cần chuyển khoản nhanh, khách hàng vẫn có thể chủ động chia giao dịch thành nhiều lệnh nhỏ để thực hiện qua hệ thống Napas 247, với điều kiện mỗi giao dịch đều được xác thực sinh trắc học theo quy định.

Một chuyên gia tài chính cũng cho rằng các ngân hàng hoàn toàn có thể nâng cấp công nghệ để hỗ trợ khách hàng tự động tách giao dịch trên 500 triệu đồng. Tuy nhiên, hệ thống cần hiển thị từng lệnh chuyển tiền kèm bước xác thực sinh trắc học và phải có sự đồng ý của khách hàng. Cách làm này vừa giúp người dùng tránh phải thao tác chuyển nhiều lần, vừa bảo đảm tuân thủ các quy định về an toàn thanh toán và phòng ngừa rủi ro gian lận.