Siết quy định chuyển tiền trên 500 triệu đồng: Những ngân hàng nào dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh

Thị trường tài chính vừa chứng kiến sự thay đổi quan trọng trong quy trình giao dịch số khi hàng loạt ngân hàng thương mại lớn đồng loạt thông báo điều chỉnh phương thức chuyển tiền liên ngân hàng đối với các hạn mức cao. Động thái này được thực hiện nhằm đồng bộ hóa hệ thống với các quy định mới nhất về an toàn thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) là một trong những đơn vị đầu tiên công bố lộ trình thay đổi cụ thể. Theo đó, kể từ ngày 21/4, nền tảng ngân hàng số của đơn vị này sẽ chính thức ngừng tính năng tự động chia nhỏ các lệnh chuyển tiền. Tiếp bước Eximbank, hai "ông lớn" khác trong mảng ngân hàng số là VPBank và TPBank cũng đã phát đi thông báo tương tự tới khách hàng.

Trước đây, để vượt qua rào cản hạn mức dưới 500 triệu đồng của hệ thống chuyển tiền nhanh Napas 24/7, các ngân hàng đã áp dụng một giải pháp kỹ thuật linh hoạt: khi khách hàng chuyển một khoản tiền lớn (ví dụ 1 tỷ đồng), hệ thống sẽ tự động tách thành hai lệnh nhỏ dưới 500 triệu đồng. 

Nhờ cơ chế này, dòng tiền có thể luân chuyển gần như ngay lập tức, bất kể là trong đêm hay vào các ngày nghỉ lễ. Tuy nhiên, sau thời hạn 21/4, kịch bản này sẽ hoàn toàn bị xóa bỏ để tuân thủ nghiêm ngặt theo quy định tại Thông tư 40/2024 của Ngân hàng Nhà nước.

Sự thay đổi này trực tiếp tác động đến trải nghiệm về mặt thời gian của người dùng. Khi tính năng tự động chia nhỏ lệnh bị dừng, tất cả các giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ buộc phải chuyển sang luồng chuyển khoản thường liên ngân hàng.

Khác với kênh Napas 24/7 hoạt động xuyên suốt, kênh chuyển khoản thường chịu sự chi phối chặt chẽ bởi giờ làm việc của hệ thống thanh toán quốc gia. Điều này có nghĩa là nếu khách hàng thực hiện lệnh vào giờ hành chính, tiền có thể mất vài giờ mới đến tài khoản thụ hưởng. Nghiêm trọng hơn, nếu giao dịch phát sinh vào buổi tối, cuối tuần hoặc các dịp lễ dài ngày, lệnh chuyển tiền sẽ phải nằm chờ và chỉ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.

Dưới góc nhìn của các chuyên gia ngân hàng, việc điều chỉnh này là bước đi cần thiết nhằm tăng cường khả năng kiểm soát rủi ro và hạn chế các hành vi gian lận tài chính. Việc đưa các giao dịch giá trị lớn vào luồng xử lý chuẩn sẽ giúp hệ thống giám sát chặt chẽ hơn, đảm bảo an toàn tối đa cho dòng tiền của cả cá nhân và tổ chức trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi.

Để chủ động thích ứng với quy định mới, các nhà băng đưa ra lời khuyên cho người dùng: trong trường hợp cấp thiết cần chuyển nhanh các khoản tiền lớn ngoài giờ hành chính, khách hàng nên chủ động thực hiện việc chia thủ công thành nhiều giao dịch riêng lẻ, đảm bảo mỗi lệnh đều dưới ngưỡng 500 triệu đồng. 

Cách làm này sẽ cho phép giao dịch tiếp tục tận dụng được lợi thế của kênh chuyển tiền nhanh 24/7, tránh việc dòng vốn bị tắc nghẽn trong những thời điểm hệ thống thanh toán thường ngừng hoạt động.