Ngân hàng Nhà nước làm rõ quy định chuyển khoản trên 400 triệu đồng phải chờ 24 giờ

Thông tin về việc các giao dịch chuyển tiền trên 400 triệu đồng sẽ phải chờ tối thiểu 24 giờ trước khi được chuyển đến tài khoản thụ hưởng từ ngày 1/3/2027 đang thu hút sự quan tâm của nhiều người. Trước những băn khoăn này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) khẳng định quy định không áp dụng đại trà đối với mọi giao dịch có giá trị lớn.

Theo Công văn số 6190, NHNN yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoàn thiện và triển khai tính năng để khách hàng cá nhân chủ động thiết lập hạn mức chuyển tiền cùng thời gian chờ giải ngân trước ngày 1/3/2027.

Đại diện NHNN cho biết cơ chế trì hoãn 24 giờ chỉ được kích hoạt trong những trường hợp thuộc phạm vi quy định, thay vì áp dụng cho toàn bộ các lệnh chuyển tiền trên 400 triệu đồng. Nếu khách hàng không tự cài đặt, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng kèm thời gian chờ tối thiểu 24 giờ đối với các giao dịch phù hợp. Tuy nhiên, người dùng có thể chủ động thay đổi hạn mức, điều chỉnh thời gian chờ hoặc hủy tính năng này bất cứ khi nào.

Theo ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), chính sách mới hướng đến việc trao thêm quyền chủ động cho khách hàng trong bảo vệ tài sản. Người dân có thể lựa chọn mức hạn mức và khoảng thời gian trì hoãn phù hợp với nhu cầu giao dịch cũng như khả năng quản lý rủi ro của bản thân.

Đáng chú ý, thời gian chờ 24 giờ sẽ áp dụng với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng mà trong vòng một năm trước đó chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc lớn hơn hạn mức đã đăng ký từ chính người chuyển.

Theo phân tích của đại diện NHNN, nhiều vụ lừa đảo công nghệ cao hiện nay lợi dụng tâm lý hoảng loạn để ép nạn nhân chuyển tiền trong thời gian ngắn. Khoảng thời gian trì hoãn được xem như một lớp bảo vệ bổ sung, giúp người chuyển có thêm thời gian kiểm tra thông tin người nhận, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng nếu phát hiện dấu hiệu bất thường.

NHNN cũng cho biết cơ chế này được tham khảo từ kinh nghiệm triển khai tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ như Anh, Úc, Singapore, Ấn Độ và Đài Loan (Trung Quốc), nơi đã áp dụng các biện pháp trì hoãn hoặc kiểm soát đối với tài khoản thụ hưởng mới hay giao dịch có nguy cơ rủi ro nhằm hạn chế tội phạm mạng.

Cơ quan quản lý nhấn mạnh, lớp bảo vệ bằng thời gian chờ không thay thế các biện pháp bảo mật hiện có như xác thực sinh trắc học, mã OTP, xác thực đa yếu tố hoặc hệ thống cảnh báo rủi ro tự động. Đây là giải pháp bổ sung nhằm nâng cao khả năng tự bảo vệ tài sản của người dân trước các hình thức lừa đảo trực tuyến ngày càng tinh vi.