Thực hư thông tin lãi suất vay thế chấp bất động sản chạm đáy mức "siêu thấp"

Thời gian gần đây, trên mạng xã hội lan truyền một số hình ảnh thông báo về lãi suất cho vay thế chấp bất động sản tại các ngân hàng, khiến không ít người hiểu nhầm đây là mức lãi suất dành riêng cho vay mua nhà.

Từ đó, nhiều người lạc quan cho rằng lãi suất vay mua bất động sản đã giảm mạnh, phổ biến dưới mức 10%/năm.

Tuy nhiên, trên thực tế, lãi suất dành cho vay mua hoặc kinh doanh bất động sản hiện vẫn dao động phổ biến từ 11-14%/năm, tùy thuộc vào từng khách hàng, thời hạn vay và dự án cụ thể.

Trong khi đó, vay thế chấp bất động sản không chỉ giới hạn ở việc mua nhà mà còn bao gồm nhiều mục đích khác như bổ sung vốn kinh doanh, vay tiêu dùng…

Trong các hình thức tín dụng hiện nay, vay thế chấp bằng bất động sản là một trong những lựa chọn phổ biến nhất.

Trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ thực hiện thu giữ và xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi vốn.

Nhờ tính ổn định về giá trị, bất động sản thường được các ngân hàng ưu tiên làm tài sản bảo đảm, bên cạnh những loại tài sản khác như phương tiện vận tải hay các giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu…).

Một ưu điểm lớn của hình thức này là trong suốt thời gian vay, người vay vẫn có thể tiếp tục sử dụng tài sản để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hoặc kinh doanh, từ đó tạo thêm nguồn thu để trả nợ.

Tài sản thế chấp cũng là căn cứ để xác định hạn mức vay. Thông thường, ngân hàng sẽ định giá tài sản và cho vay tối đa khoảng 80% giá trị, đồng thời dựa vào đó để đánh giá khả năng thu hồi nợ.

Đối với các tài sản hình thành trong tương lai như căn hộ đang xây dựng, nhà ở dự kiến xây, hoặc đất sẽ mua, người vay vẫn là người sử dụng nhưng các giao dịch liên quan sẽ được ngân hàng kiểm soát. Ví dụ, trong mua bán nhà đất, ngân hàng sẽ giải ngân theo tiến độ đã cam kết.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng lãi suất ưu đãi trong giai đoạn đầu của khoản vay thế chấp, thường kéo dài từ 6 đến 24 tháng. Đây vừa là cách giảm áp lực tài chính ban đầu cho khách hàng, vừa là hình thức thu hút người vay.

Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có thể kéo dài đến 30 năm, giúp người vay chia nhỏ khoản nợ và giảm áp lực thanh toán hàng tháng.

Thông thường, ngân hàng sẽ thu nợ gốc và lãi theo định kỳ hàng tháng, tính theo phương pháp dư nợ giảm dần:

Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc hàng tháng

Trong đó:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu : Tổng số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay ban đầu × Lãi suất tháng Tiền lãi tháng thứ hai = (Số tiền vay ban đầu − Tiền gốc đã trả) × Lãi suất tháng

Từ các tháng tiếp theo, tiền lãi sẽ tiếp tục được tính trên số dư nợ còn lại.

Trước khi quyết định vay, khách hàng nên tìm hiểu kỹ các gói vay của từng ngân hàng, bao gồm lãi suất, thời hạn, các loại phí và điều kiện vay… để lựa chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình.