Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 45/2025, sửa đổi và bổ sung một số quy định liên quan đến hoạt động thẻ ngân hàng. Văn bản này sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 5/1/2026 và mang đến nhiều thay đổi quan trọng, đặc biệt là yêu cầu bắt buộc đối chiếu sinh trắc học khi phát hành thẻ.

Theo Thông tư 45, các tổ chức phát hành thẻ phải gặp mặt trực tiếp khách hàng cá nhân để kiểm tra và đối chiếu thông tin sinh trắc học của người đề nghị mở thẻ. Với khách hàng tổ chức, việc xác minh tương tự được áp dụng đối với người đại diện hợp pháp. Một số trường hợp ngoại lệ dành cho khách hàng tổ chức cũng được đưa vào quy định mới.

Ngoài ra, tổ chức phát hành thẻ phải đảm bảo số điện thoại của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp là chính chủ trước khi cho phép họ đăng ký giao dịch qua ứng dụng hay dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Điều này nhằm nâng cao tính an toàn và hạn chế gian lận trong giao dịch điện tử.

Đáng chú ý, Thông tư 45 cũng sửa đổi điều kiện để thẻ được phép giao dịch điện tử. Cụ thể, thẻ chỉ được kích hoạt giao dịch khi đã hoàn tất việc đối chiếu giấy tờ tùy thân và dữ liệu sinh trắc học của người sử dụng với các nguồn dữ liệu tương ứng. Những dữ liệu này có thể bao gồm thông tin sinh trắc học được mã hóa trên thẻ CCCD gắn chip, dữ liệu xác thực qua tài khoản định danh điện tử, dữ liệu thu thập trực tiếp trong trường hợp người nước ngoài chưa có danh tính điện tử, hoặc dữ liệu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

NCB bank (71).jpg
Ảnh minh họa: Hoàng Hà

Không chỉ dừng lại ở đó, Thông tư mới còn quy định khách hàng tổ chức phải có văn bản ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức, và người được ủy quyền sẽ được xác định là chủ thẻ phụ. Thiết bị chấp nhận thẻ cũng được phép lắp đặt tại các chi nhánh, phòng giao dịch hoặc điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ để cung cấp dịch vụ rút tiền mặt.

Về hạn mức giao dịch, tổng số tiền được rút bằng thẻ tín dụng trong một tháng – tính theo BIN – bị giới hạn tối đa 100 triệu đồng cho mỗi chủ thẻ.

Một điểm thay đổi quan trọng khác là Thông tư 45 bỏ yêu cầu khách hàng cá nhân là người nước ngoài phải có thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng tại Việt Nam mới được phát hành thẻ. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ sẽ không được vượt quá thời gian cư trú còn lại được phép tại Việt Nam.

Những quy định mới này được đánh giá là nhằm siết chặt an toàn thông tin, nâng cao tính bảo mật và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thẻ ngân hàng trong thời gian tới.