-
Gia chủ quyết không di dời, từ chối tiền đền bù 29 tỷ đồng, 2 năm chịu cảnh không điện nước, chuyên gia đến xem ngỡ ngàng: “Nhà này không thể phá”
-
Hà Nội: Phát hiện thi thể nam giới nằm bất thường ở hiên tầng cao tòa nhà
-
Hà Nội ra thông báo mới về việc nghỉ học tránh bão Matmo
-
Ông Trump ủng hộ đề xuất của ông Putin về hiệp ước kiểm soát vũ khí hạt nhân
-
Ông bà thực sự thương cháu có 3 đặc điểm này, bạn có được bao nhiêu?
-
Chi tiết cần làm sáng tỏ về hung thủ đã bắn 3 người trong gia đình tử vong ở Đồng Nai
-
Rùng mình trước sức tàn phá của bão Matmo: Lũ cuồn cuộn ập vào nhà dân như sóng thần trong vài giây
-
1 điều Cường Đô La chỉ dám làm khi Đàm Thu Trang đã ngủ say
-
Tử vi thứ 2 ngày 6/10/2025 của 12 con giáp: Rằm Trung thu, ai được hưởng phúc lộc dồi dào?
-
CLIP: Những màn khoe của "gây choáng" của Hoàng Hường
"Thị trấn ma" của Trung Quốc được hồi sinh
Sếp bự ban trọng tài thừa nhận MU bị xử...
Úc: Xả súng bừa bãi từ cửa sổ nhà mình,...
Mua được gần 2 cây vàng, có 80 triệu tiết...
Mẹo phòng tránh dị ứng hiệu quả khi thời tiết...
Gia chủ quyết không di dời, từ chối tiền đền...
Đối tượng dùng căn hộ tại chung cư cao cấp...
Hà Nội: Phát hiện thi thể nam giới nằm bất...
Những nạn nhân buôn người thành triệu phú livestream ở...
Hà Nội ra thông báo mới về việc nghỉ học...
"Thị trấn ma" của Trung Quốc được hồi sinh
Sếp bự ban trọng tài thừa nhận MU bị xử...
Úc: Xả súng bừa bãi từ cửa sổ nhà mình,...
Mua được gần 2 cây vàng, có 80 triệu tiết...
Mẹo phòng tránh dị ứng hiệu quả khi thời tiết...
Gia chủ quyết không di dời, từ chối tiền đền...
Đối tượng dùng căn hộ tại chung cư cao cấp...
Hà Nội: Phát hiện thi thể nam giới nằm bất...
Những nạn nhân buôn người thành triệu phú livestream ở...
Hà Nội ra thông báo mới về việc nghỉ học...
Tin mới
Kinh tế
27/10/2015 16:29Lãi suất cắt cổ 40%/năm, công ty tài chính có phạm luật?
Các công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay mua sắm với lãi suất cao hơn mức lãi suất tối đa của NHNN quy định rất nhiều nhưng vẫn không bị xử phạt, liệu họ có đang làm đúng luật?
Các công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay mua sắm với lãi suất cao hơn mức lãi suất tối đa của NHNN quy định rất nhiều nhưng vẫn không bị xử phạt, liệu họ có đang làm đúng luật?
Lãi suất vay tiêu dùng "cắt cổ", do đâu?
Cho vay tiêu dùng hiểu theo nghĩa hẹp là hoạt động cung cấp các khoản vay nhỏ cho cá nhân để mua hàng hóa, dịch vụ phục vụ cho các mục đích tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình, nếu theo nghĩa rộng nó bao gồm cả khoản cho vay lớn mua nhà ở thế chấp, mua ôtô.
Các khoản cho vay tiêu dùng ngày nay thường được cung ứng bởi ngân hàng và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, dưới các hình thức như cho vay mua nhà thế chấp, vay sửa chữa nhà, cho vay mua ôtô, mua xe máy trả góp, cho vay mua điện thoại – điện máy trả góp, cho vay tiền mặt cho các mục đích tiêu dùng, cho vay qua thẻ tín dụng...
Hoạt động cho vay tiêu dùng xuất hiện nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân khi năng lực tài chính chưa đủ để trang trải nhu cầu, cho phép họ có thể tiêu dùng trước - chi trả sau dưới nhiều hình thức.
Tuy nhiên, một vấn đề đặt ra là, lãi suất vay tiêu dùng tại nước ta còn đang ở mức khá "chát", có nơi lên tới 40%/năm. Vậy, nguyên nhân là do đâu?
![]() |
Ảnh minh họa. |
Theo ông Phạm Xuân Hòe - Phó viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay tiêu dùng nói riêng, cho vay của các công ty tài chính nói chung luôn cao hơn lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh do chi phí đầu vào của nguồn vốn cho vay tiêu dùng của công ty tài chính thường cao hơn so với chi phí huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) do công ty tài chính không được phép huy động vốn từ dân cư, cũng không tận dụng được lợi thế mạng lưới như NHTM.
Thứ hai, đây chính là chi phí bù đắp rủi ro của khoản vay. Lãi suất sẽ tỉ lệ thuận với rủi ro.
Cho vay tiêu dùng tín chấp là một nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín cá nhân được đánh giá bởi tổ chức tín dụng dành cho một khách hàng mà không cần phải thế chấp tài sản. Chính vì vậy, cho vay tiêu dùng tín chấp có rủi ro cao, nên lãi suất phải cao hơn so với cho vay tiêu dùng có tài sản thế chấp của ngân hàng thương mại.
"Ngay cả NHTM khi họ cho vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng tức vay không có tài sản thế chấp thì lãi suất cũng khá cao 18-20%/năm. Và có trường hợp hai khách hàng cùng lựa chọn sản phẩm vay như nhau tại cùng một công ty tài chính nhưng lãi suất áp dụng cho hai khách hàng hoàn toàn khác nhau", ông Hòe giải thích.
Thứ ba, giá trị của khoản vay nhỏ lẻ, kỳ hạn vay ngắn (khoảng từ 6 – 8 tháng, thậm chí 4-5 tháng) dẫn đến các chi phí thẩm định, chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường. Như vậy, khi bóc tách các chi phí mà khoản vay phải chịu, chúng ta sẽ thấy giá cả phù hợp và lợi nhuận từ một khoản vay sẽ tương đối phù hợp hơn so với chi phí mà công ty phải bỏ ra trên một khoản vay.
Công ty vẫn đúng luật?
Việc các công ty tài chính cho vay tiêu dùng, vay mua sắm với lãi suất cao hơn mức lãi suất tối đa của Ngân hàng Nhà nước quy định rất nhiều nhưng vẫn không bị xử phạt, theo Phó Viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng, là do họ thực hiện theo đúng quy định của pháp luật.
"Theo quy định tại khoản 2, điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và Thông tư 12 của NHNN hướng dẫn về việc thực hiện lãi suất thoả thuận trong cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Có thể có một số ý kiến viện dẫn điều khoản tại Bộ Luật Dân sự để cho rằng các công ty tài chính tiêu dùng hoặc các ngân hàng thương mại không được cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do NHNN công bố thì cho rằng mức lãi suất lên đến 40%/năm là vi phạm quy định của pháp luật.
![]() |
Các ý kiến này không đúng vì theo quy định của Luật ban hành văn bản quy phạm pháp luật thì các văn bản quy phạm pháp luật của cùng một cơ quan ban hành nếu có quy định cùng về một vấn đề thì sẽ áp dụng văn bản được ban hành sau. Trong khi bộ luật Dân sự được Quốc hội ban hành năm 2005, Luật các Tổ chức tín dụng được Quốc hội thông qua năm 2010 và có hiệu lực từ 1/1/2011", ông Hòe giải thích.
Người đi vay hãy tự bảo vệ mình!
Lãi suất của các công ty tài chính đang rất cao, vậy NHNN có nên áp trần lãi suất hay để tự cạnh tranh theo thị trường?
Theo luật sư Trương Thanh Đức - Chủ nhiệm Câu lạc bộ Pháp chế Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Chủ tịch Công ty Luật BASICO, trong nền kinh tế thị trường, thì lãi suất là giá cả của đồng tiền, mà đồng tiền thể hiện sức khoẻ của nền kinh tế, nên lãi suất cao hay thấp là do thị trường cạnh tranh của nền kinh tế quyết định.
"Không một công ty tài chính nào có thể tự đặt ra mức lãi suất quá khác biệt so với thị trường, đồng thời cũng không thể ép buộc khách hàng phải vay vốn.
Vì vậy, muốn giảm lãi suất thì phải tác động gián tiếp vào môi trường kinh doanh, tăng tính cạnh tranh giữa các TCTD, giảm bớt rủi ro, hỗ trợ thu hồi nợ nhanh chóng, chứ không nên áp trần lãi suất. Nếu áp trần lãi suất không phù hợp với quy luật khách quan của thị trường thì chỉ dẫn đến tình trạng lách luật hay vi phạm tràn lan, kết quả cuối cùng là lãi suất vẫn không giảm thật sự, thậm chí còn tăng thêm vì phải phát sinh các chi phí đối phó, hợp thức hoá việc thu ngoài con số chính thức", luật sư khẳng định.
Mặc dù đây là một nguồn vay vốn khá dễ dàng, người vay cũng cần phải lưu ý rất nhiều vấn đề trong khi vay để tránh bị thiệt hại sau này.
Luật sư Trương Thanh Đức cho rằng, nghĩa vụ quan trọng nhất, đồng thời cũng là khó khăn nhất của người vay là việc trả nợ gốc và lãi. Vì vậy, để tự bảo vệ mình, trước hết, người đi vay phải nắm rõ lãi suất sẽ phải trả là bao nhiêu, cả trong trường hợp trả đúng hạn và quá hạn. Và đặc biệt là phải tính tới khả năng trả nợ có bảo đảm không.
"Lãi suất vay tiêu dùng thường cao, nếu không trả được nợ thì thường bị tính lãi quá hạn bằng 150% so với lãi suất trong hạn, đôi khi còn bị cộng thêm một số nghĩa vụ tài chính khác, sẽ dẫn đến lãi suất phải trả rất cao, càng khó trả nợ", luật sư lưu ý.
>> Lãi suất tiền gửi tăng, thời cơ "vàng" cho người dân gửi tiền
Theo L.Linh (Bizlive.vn)
Tin cùng chuyên mục

Mua được gần 2 cây vàng, có 80 triệu tiết kiệm: Tâm sự của cô gái 20 tuổi khiến nhiều người rén ngang
09:03

Thị trường chứng khoán Việt Nam trước "giờ G" xét nâng hạng
56 phút trước

Loại nho mới của Trung Quốc đổ bộ chợ Việt, giá đắt gấp 10 hàng "quý tộc"
3 giờ trước

Ba công ty trong hệ sinh thái Điền Quân của "Color Man" nợ thuế gần 75 tỷ đồng
05/10/25 20:53

“Bãi chiến trường” của Shark Bình
05/10/25 20:42

Thông tin mới về cấp phép thí điểm sàn giao dịch Bitcoin, Ethereum… ở Việt Nam
05/10/25 18:25

Công ty Thoát nước Hà Nội: Doanh thu nửa đầu năm gần 450 tỷ, lợi nhuận tăng 14%
05/10/25 16:14

Bitcoin phá đỉnh mọi thời đại
05/10/25 15:58
Tin mới nhất
- "Thị trấn ma" của Trung Quốc được hồi sinh (09:15)
- Sếp bự ban trọng tài thừa nhận MU bị xử oan ở trận thua Brentford (09:09)
- Úc: Xả súng bừa bãi từ cửa sổ nhà mình, hàng chục người lãnh đạn (09:09)
- Mua được gần 2 cây vàng, có 80 triệu tiết kiệm: Tâm sự của cô gái 20 tuổi khiến nhiều người rén ngang (09:03)
- Mẹo phòng tránh dị ứng hiệu quả khi thời tiết thay đổi (09:01)
- Gia chủ quyết không di dời, từ chối tiền đền bù 29 tỷ đồng, 2 năm chịu cảnh không điện nước, chuyên gia đến xem ngỡ ngàng: “Nhà này không thể phá” (25 phút trước)
- Đối tượng dùng căn hộ tại chung cư cao cấp D’Capital để kiếm tiền (27 phút trước)
- Hà Nội: Phát hiện thi thể nam giới nằm bất thường ở hiên tầng cao tòa nhà (45 phút trước)
- Những nạn nhân buôn người thành triệu phú livestream ở Trung Quốc (49 phút trước)
- Hà Nội ra thông báo mới về việc nghỉ học tránh bão Matmo (50 phút trước)
Bài đọc nhiều

Chiêu của Hoàng Hường sau khi bị bắt

Những chuyến du lịch xa xỉ của Shark Bình và Phương Oanh

Chi tiết cần làm sáng tỏ về hung thủ đã bắn 3 người trong gia đình tử vong ở Đồng Nai

Tử vi thứ 2 ngày 6/10/2025 của 12 con giáp: Rằm Trung thu, ai được hưởng phúc lộc dồi dào?

CLIP: Nghi là người phụ nữ uống "chén râu" trước khi lái xe tông chủ tịch xã tử vong