Một loại tài sản không thể giúp làm giàu, càng để lâu càng mất giá dù rất an toàn

BlackRock đã đưa ra một minh chứng rõ ràng về sự mất giá của tiền mặt: Nếu giữ 10.000 USD trong nhà suốt 30 năm mà không sinh lời, giá trị thực của nó sau khi điều chỉnh theo lạm phát chỉ còn tương đương 4.700 USD, tức là sức mua đã mất đi hơn một nửa.

Nhà hoạch định tài chính Uziel Gomez tại Los Angeles thường dùng ví dụ về giá cà phê để giải thích cho khách hàng: từ mức 1 USD vào những năm 2000, giá cà phê hiện đã tăng lên 5 - 6 USD và còn có khả năng tăng cao hơn nữa trong vài thập kỷ tới. Ông nhấn mạnh rằng, chỉ có đầu tư mới giúp người dân bảo vệ được sức mua và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu.

Trong khi tiền mặt "ngủ yên" mất giá, việc đầu tư lại mang đến kết quả hoàn toàn khác biệt. Nếu 10.000 USD đó được đầu tư vào chỉ số S&P 500, giá trị hiện tại có thể đạt khoảng 92.600 USD.

Thậm chí, ngay cả việc đầu tư vào các kênh tiền mặt có lợi suất tốt hơn việc cất giữ tại nhà cũng cho thấy sự khác biệt đáng kể. Đối với tài chính cá nhân, "tiền mặt" không chỉ là USD cất trong nhà mà còn bao gồm tiền gửi ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, quỹ thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. BlackRock tính toán rằng 10.000 USD đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ 30 năm trước vẫn còn khoảng 8.850 USD, dù bị mất giá do lạm phát nhưng vẫn tốt hơn nhiều so với việc cất giữ tiền mặt đơn thuần.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất của các kênh này đang có xu hướng giảm. Theo Bankrate, lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất thị trường đã giảm từ gần 5,6% vào tháng 7/2024 xuống còn hơn 4,2%. Chuyên gia Stephen Kates của Bankrate dự đoán lợi suất có thể đi ngang đến năm 2026 trong bối cảnh Fed vẫn chưa quyết định cắt giảm lãi suất.

Mặc dù đầu tư là chìa khóa, tiền mặt vẫn giữ vai trò nhất định trong kế hoạch tài chính cá nhân. Các chuyên gia khuyến nghị mỗi gia đình cần có một quỹ dự phòng tương đương từ 2 đến 6 tháng chi tiêu, hoặc nhiều hơn đối với những ngành nghề có rủi ro cao.

Bên cạnh đó, tiền mặt rất phù hợp cho các mục tiêu ngắn hạn như mua xe hoặc đặt cọc mua nhà. Đây là những khoản tiền không nên đưa vào thị trường cổ phiếu vì chúng dễ chịu tác động từ biến động giá.

Các chuyên gia khuyến nghị người dân cần xác định rõ mục tiêu tài chính để có chiến lược phân bổ hợp lý giữa tiền mặt, cổ phiếu và các tài sản khác. Cụ thể, danh mục dài hạn như nghỉ hưu nên ưu tiên cổ phiếu.

Gomez kết luận rằng đầu tư nên là một quá trình ổn định, đều đặn và có kỷ luật: "Bạn không cần phải hoàn hảo khi bắt đầu. Nhưng bạn phải bắt đầu để có kết quả hoàn hảo".