Ngân hàng Nhà nước lên tiếng về việc dừng chia nhỏ lệnh chuyển khoản trên 500 triệu đồng

Tại buổi họp báo công bố chương trình “Ngày tài chính số 2026” diễn ra chiều 26/5 với chủ đề “Thanh toán thông minh thúc đẩy tài chính số”, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán thuộc Ngân hàng Nhà nước, đã có những chia sẻ liên quan đến việc nhiều ngân hàng đồng loạt dừng tính năng tự động tách nhỏ các giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng giá trị lớn.

Theo ông Tuấn, quy định này không xuất phát từ Thông tư 40 như một số thông tin lan truyền trước đó, mà liên quan đến Thông tư 08 về quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng quốc gia.

Đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết hệ thống thanh toán tại Việt Nam cũng như nhiều quốc gia khác đều phân chia giao dịch thành hai nhóm là giá trị thấp và giá trị cao. Với quy định hiện hành, các giao dịch dưới 500 triệu đồng được xếp vào nhóm giá trị thấp và có thể xử lý qua nhiều hệ thống thanh toán khác nhau.

Trong khi đó, những giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên bắt buộc phải thực hiện thông qua hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý và vận hành nhằm đảm bảo kiểm soát thanh khoản cũng như hạn chế rủi ro cho toàn hệ thống.

Ông Phạm Anh Tuấn nhấn mạnh việc chia tách một giao dịch lớn thành nhiều lệnh nhỏ hơn 500 triệu đồng nhưng chỉ xác thực sinh trắc học một lần sẽ không đáp ứng đầy đủ yêu cầu bảo mật hiện hành. Điều này có thể tạo kẽ hở để các đối tượng xấu lợi dụng cho hành vi lừa đảo hoặc gian lận tài chính.

Theo quy định tại Thông tư 50, các giao dịch trực tuyến có giá trị trên 10 triệu đồng mỗi lần hoặc tổng giao dịch vượt quá 20 triệu đồng trong ngày đều phải thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học.

Từ đó, Ngân hàng Nhà nước khuyến cáo các tổ chức tín dụng khi thực hiện chia tách lệnh theo yêu cầu của khách hàng cần đảm bảo đầy đủ các tiêu chuẩn về an toàn và bảo mật đối với dịch vụ trực tuyến.

Cũng tại sự kiện, đại diện cơ quan quản lý cho biết Ngân hàng Nhà nước đã triển khai hệ thống SIMO nhằm hỗ trợ giám sát và phòng chống rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán. Hệ thống này cho phép các tổ chức thành viên báo cáo các tài khoản nghi ngờ có dấu hiệu bất thường, đồng thời chia sẻ dữ liệu cảnh báo giữa các đơn vị tham gia.

Thông qua cơ sở dữ liệu tập trung của SIMO, các ngân hàng có thể nhanh chóng đưa ra quyết định tạm ngăn chặn giao dịch hoặc yêu cầu xác minh tài khoản trước khi thực hiện chuyển tiền trực tuyến, góp phần giảm thiểu nguy cơ lừa đảo và bảo vệ tài sản cho khách hàng.

Theo số liệu được công bố, tính đến ngày 17/5, hệ thống SIMO đã gửi cảnh báo tới hơn 4,2 triệu lượt khách hàng. Trong số này, hơn 1,3 triệu lượt người dùng đã chủ động dừng hoặc hủy giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng giá trị giao dịch liên quan vượt 4.500 tỷ đồng.

Ông Phạm Anh Tuấn cho biết thêm Ngân hàng Nhà nước thời gian qua cũng đã bổ sung nhiều quy định mới liên quan đến an ninh và bảo mật trong giao dịch ngân hàng số, bao gồm các yêu cầu đối với thiết bị di động sử dụng ứng dụng ngân hàng cũng như các biện pháp hạn chế nguy cơ bị tấn công, chiếm quyền điều khiển điện thoại.

Dù vậy, đại diện Ngân hàng Nhà nước thừa nhận không có giải pháp nào đảm bảo an toàn tuyệt đối cho các giao dịch trực tuyến. Vì thế, ngoài công nghệ và quy định bảo mật, việc nâng cao nhận thức người dùng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc phòng chống lừa đảo tài chính.

Cũng trong dịp này, chương trình “Ngày không tiền mặt” sau 7 năm triển khai đã chính thức bước sang giai đoạn mới với tên gọi “Ngày tài chính số 2026”. Theo ban tổ chức, chương trình không chỉ tập trung thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt như trước mà còn hướng tới xây dựng hệ sinh thái tài chính số toàn diện hơn tại Việt Nam.