Số người sở hữu tài sản từ 30 triệu USD tại Việt Nam được dự báo tăng 59% trong 5 năm, kéo theo nhu cầu quản lý và chuyển giao gia sản.

Việt Nam hiện có 1.233 người sở hữu tài sản từ 30 triệu USD trở lên, tăng 29,2% so với năm 2021. Knight Frank dự báo con số này có thể lên 1.960 người vào năm 2031, tương đương mức tăng 59% trong 5 năm tới, đưa Việt Nam vào nhóm những thị trường có tốc độ tăng người siêu giàu nhanh nhất thế giới.

Sự gia tăng này đang mở rộng nhu cầu đối với các dịch vụ không chỉ liên quan đến đầu tư, mà còn bao gồm bảo toàn tài sản, lập kế hoạch tài chính dài hạn và chuyển giao tài sản cho thế hệ sau.

Trong quản lý tài sản, đây là phần việc thường được xếp trong nhóm wealth management. Khác với quản lý một danh mục đầu tư đơn lẻ, dịch vụ này có thể bao gồm phân bổ tài sản, đầu tư, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu, thuế, thừa kế và các vấn đề liên quan đến việc chuyển giao tài sản.

BIDV từng cho biết sự gia tăng tài sản của khách hàng cùng những thay đổi trong nhu cầu tài chính đang làm tăng yêu cầu đối với các kế hoạch tài chính dài hạn, trong đó có nghỉ hưu, bảo toàn tài sản và chuyển giao tài sản cho thế hệ kế tiếp. Ngân hàng này đã xây dựng đội ngũ Private Banker chuyên biệt và hợp tác với Edmond de Rothschild trong lĩnh vực private banking.

Phân bổ tài sản, bước đi đầu tiên trong hành trình đầu tư

Ở nhóm ngân hàng tư nhân, Techcombank cũng đưa chuyển giao tài sản và kế thừa gia sản vào phạm vi tư vấn cho khách hàng giàu có. Theo ngân hàng, Techcombank Private đang quản lý hơn 428.000 tỷ đồng tài sản và chiếm trên 50% thị phần trong phân khúc khách hàng “siêu giàu”, theo số liệu do ngân hàng công bố. Tệp khách hàng gồm các nhà sáng lập, lãnh đạo doanh nghiệp và những người thuộc thế hệ kế cận.

Điểm đáng chú ý là các ngân hàng bắt đầu quan tâm trực tiếp hơn đến thế hệ kế tiếp thay vì chỉ phục vụ người đang nắm giữ tài sản.

Tháng 3, Techcombank triển khai chương trình THE NEXTX dành cho con của khách hàng Private và Priority. Chương trình tập trung vào tư duy tài chính, kinh doanh, lãnh đạo và ứng dụng AI. Đây là một trong những cách ngân hàng tiếp cận thế hệ có khả năng tiếp quản tài sản hoặc doanh nghiệp gia đình trong tương lai.

Việc thế hệ kế tiếp trở thành một nhóm khách hàng riêng cũng phù hợp với xu hướng được Knight Frank ghi nhận trong báo cáo Wealth Report 2026. Theo tổ chức này, quá trình chuyển giao tài sản giữa các thế hệ được dự báo sẽ tiếp tục tác động đến thị trường tài sản, trong bối cảnh thế hệ kế tiếp có khả năng tiếp cận nhiều hơn với cơ hội đầu tư quốc tế và các mạng lưới kinh doanh toàn cầu.

Tại Việt Nam, quy mô nhóm khách hàng có tài sản rất lớn vẫn còn nhỏ nếu so với những trung tâm tài chính lớn trong khu vực, nhưng tốc độ tăng đang tạo thêm dư địa cho thị trường private banking và wealth management.

Knight Frank thống kê Việt Nam có 954 người thuộc nhóm UHNWI vào năm 2021, tăng lên 1.233 người năm 2026. Đến năm 2031, số người thuộc nhóm này được dự báo đạt 1.960, tăng 59% so với hiện tại.

Cùng với số lượng người giàu tăng, cấu trúc tài sản của nhóm này cũng đặt ra yêu cầu quản lý dài hạn. Với những người sở hữu tài sản thông qua doanh nghiệp, cổ phần, bất động sản hoặc nhiều loại tài sản khác nhau, việc chuyển giao không đơn thuần là chia tài sản, mà còn liên quan đến quyền sở hữu, quyền quản lý và kế hoạch tài chính của gia đình.

Đây cũng là lý do các ngân hàng đang mở rộng đội ngũ chuyên gia quản lý gia sản. KienlongBank trong tháng 4 công bố kế hoạch tuyển 1.000 chuyên gia tài chính cấp cao tại Hà Nội và TP HCM, trong đó có 700 Wealth Manager và 300 Priority Relationship Manager.

Thị trường vì thế đang dịch chuyển từ việc cung cấp từng sản phẩm riêng lẻ sang tư vấn tổng thể hơn cho nhóm khách hàng có tài sản lớn. Các khoản đầu tư, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu hay chuyển giao tài sản được xem xét trong cùng một kế hoạch tài chính dài hạn.

Với ngân hàng, thế hệ kế tiếp cũng trở thành một yếu tố quan trọng trong việc duy trì quan hệ với gia đình khách hàng. Khi tài sản được chuyển sang người thừa kế, nhu cầu của người nhận tài sản có thể khác với thế hệ tạo dựng tài sản ban đầu, từ cách phân bổ danh mục đến mức độ quan tâm tới các thị trường và sản phẩm đầu tư mới.

Sự thay đổi này khiến quản lý gia sản tại Việt Nam dần vượt khỏi phạm vi của một dịch vụ dành cho người có nhiều tiền nhàn rỗi. Khi số lượng người sở hữu tài sản lớn tiếp tục tăng, nhu cầu đặt kế hoạch cho cả quá trình tạo lập, bảo toàn và chuyển giao tài sản cũng trở nên rõ hơn.

Với dự báo gần 2.000 người Việt sở hữu từ 30 triệu USD vào năm 2031, nhóm khách hàng này sẽ tiếp tục là thị trường đáng chú ý của các ngân hàng cung cấp private banking và wealth management trong những năm tới.

HL (SHTT)