Trong thời gian gần đây, nhiều ngân hàng triển khai thu phí quản lý đối với các tài khoản có số dư bình quân dưới 500.000 đồng mỗi tháng. Chuyên gia nhận định, việc này tuy hợp lý về mặt chi phí vận hành, nhưng tiềm ẩn nguy cơ đánh mất nhóm khách hàng tiềm năng.

Ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính – Ngân hàng (Đại học Nguyễn Trãi), cho rằng trong bối cảnh chi phí vận hành tăng cao, chuyển đổi số và yêu cầu an ninh được nâng lên, việc ngân hàng thu phí tài khoản có số dư thấp là điều dễ hiểu. Tuy nhiên, áp dụng mức dư cố định 500.000 đồng/tháng có thể chưa phải giải pháp tối ưu.

Nhóm khách hàng hiện duy trì số dư thấp, gồm sinh viên, người mới đi làm, startup hay khách hàng trẻ đang hình thành thói quen tài chính, có thể trở thành nhóm khách hàng giá trị cao trong tương lai. “Nếu chính sách thiếu linh hoạt, ngân hàng có thể vô tình đánh mất những mầm khách hàng này,” ông Huy nhận định.

Chuyên gia này gợi ý các ngân hàng nên thiết kế chính sách linh hoạt, kết hợp miễn phí có điều kiện và khuyến khích sử dụng dịch vụ số. Ví dụ, các khách hàng mới hoặc khách hàng trẻ có thể được miễn phí 100% trong 6–12 tháng đầu mà không yêu cầu số dư tối thiểu.

Những tài khoản duy trì giao dịch thường xuyên, liên kết ví điện tử hoặc thanh toán QR có thể hưởng gói miễn phí 50%, trong khi các tài khoản sử dụng dịch vụ bán kèm hoặc dịch vụ đối tác có thể được giảm 30%. Chỉ những tài khoản không hoạt động hoàn toàn mới áp dụng thu phí đầy đủ nhằm loại bỏ tài khoản “ngủ quên” và tối ưu hạ tầng.

03-1764744639-ngan-hang-thu-phi-tai-khoan-duoi-500000-dong-rui-ro-mat-khach-tre.jpg
Thu phí tài khoản số dư thấp, ngân hàng dễ mất khách tiềm năng trong tương lai.

Đồng quan điểm, TS Nguyễn Trí Hiếu – chuyên gia tài chính ngân hàng – cho rằng mức thu phí với số dư dưới 500.000 đồng chưa thực sự hợp lý. Nhiều tài khoản vãng lai có số dư thấp vẫn mang lại lợi ích cho ngân hàng thông qua nguồn tiền gửi không kỳ hạn. Theo ông, mức dư hợp lý nên là dưới 100.000 đồng/tháng.

TS Hiếu cũng nhấn mạnh, các tài khoản của học sinh, sinh viên hay người trẻ hiện nay có thể trở thành khách hàng giàu tiềm năng trong tương lai; nếu chính sách cứng nhắc, ngân hàng sẽ mất đi lượng khách này.

Về phía khách hàng, ông Hiếu khuyến nghị tập trung dòng tiền vào 1–2 ngân hàng thường xuyên giao dịch, đồng thời đóng các tài khoản không còn nhu cầu để tránh phát sinh chi phí.

Hiện nay, chính sách thu phí quản lý tài khoản của các ngân hàng khác nhau. BIDV thu 5.000 đồng/tháng nếu số dư dưới 2 triệu đồng; VPBank thu 10.000 đồng/tháng cho số dư dưới 2 triệu; MB miễn phí nếu duy trì 50.000 đồng trở lên; Vietcombank thu từ 2.000–10.000 đồng/tháng tùy loại tài khoản; TPBank thu 8.000 đồng/tháng; Sacombank thu 6.000 đồng/tháng với số dư dưới 500.000 đồng.

Nhìn chung, mục tiêu của các ngân hàng là vừa tối ưu chi phí vận hành, vừa khuyến khích khách hàng duy trì số dư đủ lớn, đồng thời làm sạch tài khoản không hoạt động. Tuy nhiên, việc triển khai cần tinh tế, dựa trên hành vi, nhu cầu và tiềm năng từng phân khúc khách hàng để tránh mất đi nguồn khách hàng trẻ – nhóm đầy triển vọng trong dài hạn.