Kinh tế
08/09/2026 13:54Nhiều ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất vay mua nhà, ưu đãi tới hơn 1%/năm
Mới đây, Vietcombank đưa ra chương trình cho vay mua nhà tại các dự án bất động sản đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở, với tổng quy mô lên tới 20.000 tỷ đồng.
Theo chương trình, khách hàng có thể được áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn tới 1%/năm so với lãi suất cho vay bất động sản thông thường dành cho khách hàng cá nhân. Thời hạn vay tối đa lên tới 35 năm, còn tỷ lệ cho vay có thể đạt 100% giá trị căn nhà, tùy thuộc điều kiện và hồ sơ tín dụng.
Không chỉ giảm chi phí vay trong giai đoạn đầu, một số ngân hàng còn đưa ra chính sách nhằm giúp khách hàng duy trì mức chi phí vốn ổn định trong thời gian dài hơn.
Tại VIB, khách hàng cá nhân có thể được cố định lãi suất lên tới 5 năm đối với các khoản vay mua bất động sản, vay bù đắp tiền mua bất động sản, vay tái tài trợ cũng như vay phục vụ xây dựng, sửa chữa nhà.
Bên cạnh đó, khách hàng vay mua bất động sản tại VIB còn có thể lựa chọn các gói hỗ trợ lãi suất với mức giảm thêm từ 0,2-0,4%/năm trong suốt thời gian vay, tùy thuộc điều kiện của từng chương trình.
Trong khi đó, TPBank cũng áp dụng chính sách ưu đãi đối với các khoản vay mua bất động sản và vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Với một số sản phẩm, biên độ lãi suất có thể được giảm tối đa 1,2% so với biên độ hiện hành, tùy điều kiện áp dụng.
Những chính sách mới đang tạo thêm lựa chọn cho người có nhu cầu vay tiền mua nhà khi chi phí lãi vay được điều chỉnh theo hướng ưu đãi hơn. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính cũng lưu ý người vay không nên chỉ quan tâm đến mức lãi suất trong thời gian đầu.
Theo đó, các mức lãi suất ưu đãi thấp thường chỉ được áp dụng trong khoảng 6-24 tháng đầu. Sau khi hết thời gian này, khoản vay có thể chuyển sang lãi suất thả nổi. Khi đó, lãi suất thực tế được tính dựa trên công thức và biên độ áp dụng tại từng ngân hàng tư nhân, có thể cao hơn đáng kể so với giai đoạn ưu đãi.
Vì vậy, bên cạnh việc cân nhắc mức lãi suất ban đầu, người mua nhà cần tính toán khả năng trả nợ trong cả thời gian dài, đặc biệt là khi lãi suất có thể biến động sau khi kết thúc ưu đãi.
Để đảm bảo an toàn tài chính, người mua nhà được khuyến nghị chỉ nên sử dụng đòn bẩy tối đa khoảng 30-40% giá trị bất động sản. Tổng chi phí trả góp hàng tháng cũng nên được kiểm soát ở mức không quá 40% thu nhập.
Đồng thời, việc chủ động xây dựng các phương án dự phòng cho trường hợp lãi suất tăng mạnh trong giai đoạn sau cũng là yếu tố quan trọng, giúp người vay hạn chế nguy cơ chịu áp lực tài chính khi khoản vay chuyển sang mức lãi suất mới.
PN (SHTT)
Bài đọc nhiều
