Những trường hợp giao dịch chuyển khoản có thể bị ngân hàng rà soát, xác minh

Theo hướng dẫn của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) về phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và các giao dịch nghi ngờ gian lận, các tổ chức tín dụng được khuyến khích chủ động nhận diện sớm những tài khoản có dấu hiệu bất thường trong quá trình chuyển và nhận tiền.

Những tài khoản thường xuyên nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau, phát sinh số lượng lớn giao dịch trong thời gian ngắn hoặc có liên quan đến các tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo có thể được đưa vào diện theo dõi đặc biệt. Khi xuất hiện nghi vấn, ngân hàng sẽ tiến hành các bước xác minh nhằm làm rõ thông tin khách hàng, mục đích giao dịch, nguồn tiền cũng như đối chiếu với lịch sử giao dịch trước đó.

Quá trình rà soát được thực hiện nhằm ngăn chặn nguy cơ tài khoản bị sử dụng cho hành vi lừa đảo, rửa tiền hoặc các hình thức gian lận tài chính khác. Trong một số trường hợp cần thiết, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp kiểm soát tăng cường hoặc tạm thời hạn chế giao dịch để phục vụ việc đánh giá rủi ro.

Theo các tiêu chí nhận diện được VNBA đưa ra, những tài khoản có thông tin đăng ký không trùng khớp với dữ liệu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc xuất hiện trong các nội dung rao bán, trao đổi trên mạng xã hội và website cũng có thể bị đưa vào danh sách theo dõi.

Ngoài ra, các tài khoản liên tục nhận tiền từ nhiều người rồi nhanh chóng chuyển tiếp hoặc rút toàn bộ số dư trong thời gian ngắn được xem là một trong những dấu hiệu đáng chú ý. Tài khoản nhận từ ba giao dịch trở lên có liên quan đến các tài khoản bị nghi ngờ lừa đảo, giả mạo hoặc nằm trong danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng cũng có thể trở thành đối tượng cần kiểm tra.

Bên cạnh đó, ngân hàng còn theo dõi những giao dịch có giá trị hoặc tần suất bất thường so với nghề nghiệp, độ tuổi, nơi cư trú và thói quen giao dịch thông thường của chủ tài khoản. Các giao dịch phát sinh tại thời điểm, địa điểm không phù hợp với lịch sử sử dụng hoặc trường hợp một thiết bị được dùng để giao dịch cho nhiều tài khoản khác nhau cũng được đánh giá là tiềm ẩn rủi ro.

Tuy nhiên, việc bị đưa vào diện xác minh không đồng nghĩa với việc khách hàng vi phạm quy định. Sau khi hoàn tất quá trình kiểm tra, nếu không phát hiện dấu hiệu bất thường hoặc cảnh báo ban đầu không có cơ sở, ngân hàng sẽ gỡ bỏ các biện pháp kiểm soát và khôi phục hoạt động giao dịch bình thường cho khách hàng.