Giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị ngân hàng kiểm tra, xác minh trong 7 trường hợp cụ thể

Kiểm soát giao dịch nhằm ngăn chặn lừa đảo và rửa tiền

Theo Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành, các tổ chức tín dụng được khuyến nghị đẩy mạnh biện pháp nhận diện và kiểm soát giao dịch có dấu hiệu rủi ro.

Mục tiêu của việc này là hạn chế tình trạng lừa đảo, giả mạo và lợi dụng tài khoản thanh toán cho mục đích vi phạm pháp luật, bảo vệ khách hàng trước nguy cơ tài khoản bị sử dụng cho các hành vi lừa đảo trực tuyến, rửa tiền hoặc các hình thức gian lận tài chính khác.

Khi phát hiện dấu hiệu nghi ngờ, ngân hàng có thể chủ động liên hệ khách hàng để xác minh thông tin nhận biết khách hàng (KYC – viết tắt của Know Your Customer, quy trình xác minh danh tính người dùng), làm rõ mục đích giao dịch, nguồn tiền, tần suất chuyển nhận tiền cũng như đối chiếu với lịch sử giao dịch trước đó. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể tạm thời hạn chế một số giao dịch để phục vụ rà soát và đánh giá rủi ro.

7 dấu hiệu giao dịch bị kiểm tra theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN

Căn cứ Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, các dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến giả mạo, gian lận, lừa đảo bao gồm:

1. Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán của chủ tài khoản không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
2. Tài khoản thanh toán nằm trong danh sách được quảng cáo, mua, bán, trao đổi trên các website, hội nhóm trên không gian mạng.
3. Tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản khác nhau và được chuyển đi hoặc rút ra ngay trong thời gian rất ngắn (không để lại số dư hoặc để lại rất ít).
4. Tài khoản thanh toán có hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo.
5. Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác.
6. Tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi của chủ tài khoản; hoặc phát sinh giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường.
7. Một thông tin định danh duy nhất của thiết bị (địa chỉ MAC – mã nhận dạng duy nhất của thiết bị mạng như máy tính, điện thoại) được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán.

Sổ tay không phải văn bản bắt buộc nhưng được xây dựng trên cơ sở quy định hiện hành

Sổ tay này không phải là văn bản quy phạm pháp luật bắt buộc áp dụng. Tuy nhiên, tài liệu được xây dựng trên cơ sở các quy định hiện hành của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cùng quy định nội bộ của các tổ chức tín dụng, đóng vai trò là khung hướng dẫn chung trong công tác phòng chống gian lận tài chính.

Trên cơ sở đó, các ngân hàng có thể chủ động phối hợp trao đổi thông tin, cảnh báo rủi ro và triển khai các biện pháp kiểm soát phù hợp. Sau quá trình kiểm tra, nếu tài khoản không có dấu hiệu vi phạm hoặc cảnh báo ban đầu được xác định không chính xác, các biện pháp hạn chế (nếu có) sẽ được gỡ bỏ và giao dịch được khôi phục bình thường.